挥别一万一千小时的等待：当医保支付进入移动时代

2016年8月，微信在深圳南山5家医院试点医保移动缴费服务。对于通过安全认证的用户，用微信即可完成挂号和门诊的医保移动缴费，打破了只能线下刷医保卡进行医保支付结算的传统。3个月的时间，33万深圳市民的体验，3次排队步骤的简省，1.1万小时等待时间的节省。

这就是11月30日腾讯主办的“互联网+人社”峰会上健康点记者看到的数据。

用腾讯公司副总裁王波在会上的说法，“互联网+人社是一个产业风口，也是一种社会责任，需要腾讯与人社部门，以及合作伙伴一起共建生态。”移动互联的渗透从最初的传媒、消费领域起步，终于在2016年触及安全门槛高、更复杂的领域：社保。医疗、养老、教育、人资……这些过往封闭、非标准化的领域，正在迎接技术的冲击。而我们，理应乐见其成。

政策推动

中国的治理结构是典型的“政策推动型”。许多看上去理所当然的事情首先需要政策的首肯。根据国务院办公厅今年4月转发的《推进“互联网+政务服务”开展信息惠民试点实施方案的通知》（国办发23号文）要求，2017年基本公共服务事项80%以上可在网上办理，这就包括了将社保查询、医保支付等服务流程移动化。

中央层面的肯定当然会带动地方的积极性。很快，深圳就于今年6月开展了医疗保险移动支付试点，17家医院参加，成为全国首个开展医疗保险移动支付试点的城市。支付宝、微信、平安壹钱包成为了“饮头啖汤”的三家支付平台。

腾讯副总裁王波在峰会上说，人社与腾讯的合作基础在于腾讯触达海量用户的能力，目前微信的月活跃账户数达到8.46亿，手机QQ月活跃账户数也高达6.47亿，而这与人社服务的9.3亿用户规模接近，因此肯定会有“高度重合”的人群。

为了协助人社的移动互联需求，腾讯公司主要通过人脸识别、LBS（基于位置服务）、移动支付等技术为人社服务的身份认证、查询、缴存、导航、支付等关键上实现轻量化、后台化提供可能。

在与人社合作城市服务的基础上，腾讯在峰会上也提到了将会把自己总结出的经验开放给更多的合作伙伴，共建微信生态。

腾讯开放平台基础部行业运营总监顾海君提到腾讯最新推出的小程序功能，它是基于微信的一套完整的代码解决方案，微信把其底层工作都铺设好，外部开发者针对微信进行开发即可。通过小程序，腾讯就可以把现在APP功能开发直接在微信上实现，而且小程序的图标可以直接添加到用户桌面。

这意味着微信有能力承载更多合作伙伴的医疗服务，也许在一年以后，移动医疗的生态都会受此影响，用顾海君的话说，“移动端医疗的APP增速和更新会越来越低。”

“一键混合支付”远景渐明

在人社各项具体的公共服务中，医保服务是其中很重要的组成部分，涉及用医保就医的用户群体庞大。2015年，全国医保人数达6.7亿，医保支付贯穿就医全流程，从挂号到诊间支付使用频繁。

腾讯研究院院长、腾讯集团公共战略研究部总经理司晓在峰会上说，用微信医保支付打通挂号、诊间的缴费场景，打破只能线下刷医保卡进行医保支付结算的现状，腾讯将传统的七步缩减至四步，解决了医疗传统场景中“三场一短”的问题。腾讯也透露了相关数据，显示微信就医人数、门诊支出、住院支出的比重逐日提高，目前分别占到30%、50%和25%。

医院已经成为移动支付的主要场景之一

腾讯以2016年8月微信在深圳南山五家医院试点的医保移动缴费服务为例，介绍了微信在医保移动支付上的实践。通过安全认证的微信用户，可以用微信完成挂号和门诊的医保移动缴费。至今，已有超过33万深圳市民使用过这一服务。

微信医保移动支付的流程图如下：

腾讯研究院乐意为自家移动支付的效果背书。它们认为，以深圳案例为基准，对全国124个上线“社保服务、医保服务”的城市可节省就医实践统计测算，从8月到11月，人社服务的轻量化可为全国已上线城市市民节省15.7万个小时。

事实上，腾讯想在微信上实现的医疗支付不仅止于医保，远景而言，微信希望达到的体验是让用户基于微信收银台，实现就医“一键完成混合支付”。如下图：

值得注意的是，人社部门负责人在实践后总结了医保移动支付与普通移动支付的显着差异。“证明你是你自己”成为首先要突破的技术关口。

这不是荒诞的要求，在医保移动支付交易中，不能解决这一问题，就没法让人社部门放心。

腾讯也与蚂蚁金服一样，意识到在医保支付方面，核心的问题是安全保障机制。深圳市南山区人民医院网络技术科主任朱岁松在峰会上说，医保移动支付的核心安全问题就是“你”证明是“你”。只有解决了这一实名身份识别，才能有效防止骗保的可能性。而在过去，很多地方社保部门对于医保移动支付采取观望的态度，就是因为这个身份确认的难点。

腾讯表示，在信息安全上有着自己核心的技术能力，在信息保护、支付安全、账户安全方面有完善的保障技术；同时，腾讯还与公安系统建立深度合作，推出“守护者计划”，打击电信诈骗。

人社相关负责人分析了在医保风控上的思路，分为事中监控与事后处置两个方面。事中监控涉及身份验证（人脸识别、本人银行卡签权和身份证认证），交易风控包含限额限次、规则引擎、常用设备验证、黑名单库数据、大数据模型这些具体的措施。

此外，医保移动支付还有一些待完善的运营问题，例如在少儿保险上，线下就诊时，如果家长拿少儿的社保卡进行挂号缴费的情况；线上就诊时，少儿缺少独立操作能力以及线上的认证通道，即使家长在线代为操作，目前也没有权威的线上通道可以认定监护关系。又如，在生育保险上，线下就诊时，是由医生区分是否使用生育保险，但在线上就诊时，参保人无法区分是否生育保险进行支付。

随着移动医疗用户增加，将来医保移动支付的远景不仅仅是业务量的增加，一系列的运营问题也将涌现，这其中将并不缺乏带来整个医疗行业格局变化的瞬间。

医谷链

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来源：健康点healthpoint 微信号 caixin-life   作者：季敏华