成立一年，两轮融资，累计超过1.3亿美金，这家Clover Health公司有什么样的魔力？

保险可谓是美国当前医疗健康创业最火热的领域之一。比如那家红透半边天的新型保险公司Oscar Health，通过简化商业保险购买程序，提供一体化医疗及保险解决方案，已经进入了独角兽俱乐部。

而除了Oscar Health之外，这一领域的另一位玩家Clover Health，虽然2014年成立，但已经获得了资本的足够认可，成立一年就于今年9月获得了由First Round Capital领投的1亿美元投资。你以为这已经可以够创始人吹一阵子了？其实还没完，近日，该公司又宣布，获得了由红杉资本领投的3500万美元的B轮投资。

这样，这家成立于去年8月的公司已经在两轮融资中累计获得了超过1.35 亿美元。究竟是什么样的魔力，能够让这家公司如此受到资本的追捧？

市场潜力造就资本狂热

早在2013年，美国的健康险市场的规模已达到2.1万亿美元。根据世界银行统计数据，到2014年，美国国内大健康产业规模达到2.93亿美元，人均健康产业支出规模约为9200美元。

政府带动加上巨大的市场空间，让资本不断加大对于医疗领域的投入。美国风险投资数据公司CBInsight调研显示，数字健康市场的投资交易数量每年都在稳步增长。2010年，这个市场投资交易数量为118笔，2014年增加到396笔，同时2014年投资额创下了35亿美元的新高，相当于2010年的4倍。

作为曾经“唯一一个没有实现全民医保的发达国家”，美国医保过去由企业代为购买，在奥巴马医改政策推行以前，美国商业保险领域长期被UnitedHealth、Aetna和Humana三家保险巨头高度监管。

在美国的健康险市场中，市场主体众多，大约有650家保险公司开展健康险业务，其中既有综合性的保险公司，也有专业健康险公司。由于健康险领域经营技术复杂，市场门槛高，该领域已呈现出垄断的特点。当然，联合健康保险公司、美国维朋公司、安泰金融保险集团、美国信诺公司、美国家庭保险公司等6家专业健康险巨头在健康险市场上占据重要份额。2014年，美国这6家专业健康险公司进入财富杂志世界500强名单，占美国保险公司进入财富500强数量（18家）的33.33%。

奥巴马医改后，政府一直致力于创建一个由联邦监管的医疗保险市场，联邦政府获得商业保险监管权，这使得大量创业公司得以进入卫生健康领域，设计针对不同人群的个性化医保方案，Clover Health就是一个代表。

数据驱动的健康保险提供商

与 Oscar 提供一体化解决方案不同，Clover Health 是从用户过往的保险理赔数据入手，收集用户的医疗病史，与模型匹配，找出高风险人群，并帮助他们改善健康状况，变治疗为预防，从而减少公司支付的医疗费用。

Clover Health的CTO克丽丝·盖尔（KrisGale）表示：“最关键的部分是我们利用大数据和软件构建了临床资料库，以找到医疗体系中的问题，并填补这些空白。我们是一个很小的团队，但我们专注于进行有针对性的干预，以提高人们的健康水平。每一家有住院病人的医院都认为我们可以通过这种方式将治疗转变为预防，对大家来说最终这都会是个好消息。”

盖尔豪言，Clover Health的目标就是要追上甚至超越那些不使用数据来为患者提供更好的医疗服务的更大的、传统的医疗保险公司。因此，他们从各个方面搜集相关的数据，比如实验检测结果、放射结果，以便获得更为完整的用户健康数据。Clover Health的 CEO维维克·格里帕里（Vivek Garipalli）认为，这些事情只有保险公司才做得到，因为所有的数据都会在索赔记录里。然后Clover Health会利用软件模型对这些数据进行分析识别，了解比如患者不定期服服用的处方药等情况，再通过公司雇佣的护士和社会工作者进行干预。

格里帕里表示：“你可以设想一下，当有医疗保险的患者去社区医疗中心、去心脏病专科诊所，或者去大型医院的时候，都会生成大量的数据。但是没人有时间和足够的数据来对患者进行更多的指导干预，并确保医疗服务人员在正确的时间获得正确的数据和信息。”

其实这样一个非结构化数据的问题一直困扰着医疗保险行业。人们迫切的需要工具可以把所有这些不同形式的数据整合到一个完整的系统中，以便分析某个用户是不是属于高风险人群。

并且这些公司需要明确为什么这名患者处于高的疾病风险，以及应该如何进行干预。格里帕里认为，这正是Clover Health的技术强项，也是该公司能够在如此短的时间内获得巨额风投的重要原因。

而由于该公司有大量的雇员直接服务于患者，提高他们的健康情况，使得Clover Health可以更好地了解客户的情况。特别是对一些年龄较大的客户，健康问题几乎已经成了家常便饭，而对于年轻一些的人，这个问题则相对显得不是那么重要。

在创立Clover Health之前，CTO盖尔在Yammer做了超过6年的工程师，CEO格里帕里则是一位连续创业者，之前曾在金融领域工作。

现在，美国政府通过“国家老年人医疗保险制度”（Medicare）向Clover Health支付保费，而在Clover Health，健康人群的保费相对较低，患病风险较高的人群保费则相对较高。该公司认为，他们服务的人群能够在很大程度上最终降低医疗费用，不管是风险较高的人群还是其他人群。

Clover Health的另一个目标则是希望通过更多预防性的活动减少其客户的住院率，预防保健也成为了该公司增长最快的一项业务。

目前，该公司主要关注于一些像二型糖尿病、慢性阻塞性肺疾病、心力衰竭等慢性疾病。比如因为对二型糖尿病缺乏好的管理，将导致治疗费用的急剧提高，而其实这样的疾病是可以预防的。Clover Health通过他们的护理人员和社会工作者，可以很好地在适当的情况下进行干预，以防止情况的进一步恶化。

First Round Capital的科佩尔曼（Kopelman）表示，CloverHealth主要的竞争对手是那些传统的与联邦医保保险公司，比如United Healthcare等。但是这些公司并不像Clover Health那样搜集他们用户的信息。

但是，这些传统的保险公司任然拥有更大的市场份额，他们总能够一起采取行动，调动更大的资源以类似的方式搜集和处理出具。但由于大企业的执行力问题，格里帕里的Clover Health仍然有机会在这个市场站稳脚跟。

目前也有其他的初创公司也在试图重构医疗健康保险产业，比如之前提到的，刚获得了来自谷歌的3250万美元投资的Oscar Health。但这两家公司瞄准的是不同的用户群体，并且Clover Health的卖点是其更为擅长的技术。

来源：贝壳社   作者：布拉德皮蛋