Stride Health正在从边缘颠覆传统医保交易市场

巴马医改的大潮促使一大批数字医疗公司崛起，而Stride Health就是其中之一。这家位于旧金山的公司专门致力于为人们提供医疗保险计划推荐，而他们的服务对象是那些传统意义上很难获得可负担医保覆盖的人群（自由职业者和其他独立经营的人）。

目前Stride Health主要在七个较大的州开展业务——加利福尼亚州、纽约州、新泽西州、佛罗里达州、德克萨斯州、伊利诺伊州和宾夕法尼亚州。他们希望未来可以将业务范围扩展至全美。该公司表示2015年年底的时候，全美各个州的自由职业者都可以享受他们提供的医保推荐服务。

为了加速向全美其他州扩张业务，Stride Health近期又融资1300万美元。这次投资由Venrock公司领投，NEA和Fidelity Biosciences（富达投资集团在医疗卫生投资领域的子公司）也参与了投资。Rock Health和梅奥诊所也曾对Stride Health进行过投资。

Stride Health明确表示会利用这笔新的投资扩展其移动医疗保险推荐平台。移动应用能帮助用户了解医疗保险的福利政策，定位网络内医生和紧急护理中心的位置。用户还可以使用这款软件免费从超过5万家药房中找到廉价药物。该公司表示，他们将在夏季晚些时候向没有购买医保的自由职业者开放他们的服务。

此前，Stride Health已经与Uber达成合作，同意为出租车司机推荐可负担的医保计划。有的司机尝试将Uber服务作为全职工作，而这要求Uber公司为其提供医保福利。可是，Uber公司目前还没有这种政策。作为承包商，Uber司机需要自己在众多医保计划组成的汪洋大海里艰难前行，最终选择并购买合适自己的医保计划。

寻找医保计划和医疗护理的新途径

汤米·利普（Tommy Leep）从大学同学诺亚·朗（Noah Lang）那里了解到Stride Health的服务，而诺亚正是Stride Health的CEO。利普（Tommy Leep）原本在硅谷的一家风险投资公司工作。辞职之后，他用了数周时间研究医保计划。

2013年12月，他购买了一份暂时性的医保计划来应急过度。此后，他浏览Covered California网站（加州政府运营的医保购买网站），试图找到一个便宜的医保方案。29岁的利普喜欢足球、跑步和冲浪，他说：“我担心在运动中受伤，那样会花费多医疗费用。”可是在网站上浏览了10分钟后，他就放弃了。利普回忆道：“尝试寻找适合我的医保方案简直就是灾难一般的经历。”他想在网站上了解自己是否还能去找医生看病，如果受伤会花多少医疗费以及未来一年会有哪些医疗费用支出这样的问题。可是，想找到类似信息和答案实在是太难了。

此后，他使用了创业医疗保险经纪公司Stride Health的服务。他在几分钟内就得到了推荐：覆盖灾难级事故医保计划的费用大约为每个月200美元。他称Stride Health的网站是“寻找医保计划和医疗护理的新途径”。

新的联邦和州医保市场存在一个缺点：缺少为特定消费者需求定制的快速医保推荐服务。很多美国公司抓住了这个机会趁机崛起，其中就有Stride Health。这些公司旨在扩展政府网站（比如Healthcare.gov和Covered California）职能，为消费者提供请求式、定制化在线搜索结果。以往，人们只能在类似亚马逊和谷歌这样的网站上享受类似的服务。

医疗健康领域顾问，美国卫生和公众服务部医保交易所办公室前任主任乔尔·阿里欧（Joel Ario）表示：“人们希望在医疗保健领域享受到这种服务。无论谁第一个找到满足消费者需求的方式，他都能在市场中取得巨大成功。”

Stride Health模式

Stride Health根据早期客户反馈、医保公司专有资料和政府数据研发了一套算法，可以为消费者提供医保计划推荐。这种商业模式的创始者是eHealthInsurance公司，他们在十年前就开始了这种做法：通过自身平台收集消费者数据，结合医保公司数据后为用户提供决策支持和推荐。

Stride Health的算法能将用户私人数据（比如年龄、性别、疾病情况、服用药物、想看的医生和吸烟习惯等）与政府信息（比如FDA药品数据库和CMS的医保给付数据）进行对比。接着，系统会生成一个可能满足用户需求的医保计划推荐列表。排名最靠前的是“最佳医保计划”，其次是“次最佳医保计划”。这个算法也会将不购买医保作为推荐选项之一，但它会提醒消费者这是“有风险的行为”，可能受到联邦罚款的惩罚。告诉消费者可以不购买医保不能为Stride Health带来任何收入，但是CEO诺亚·朗（Noah Lang）认为给消费者提供全面的选择空间是一件很重要的事。

通过Stride Health的系统，消费者可以看到哪些医保方案是自己的专科医生可以接受的。同时，消费者还可以知道类似运动受伤、心脏病和哮喘这样的情况会怎样影响自己的自付费用支出。随着消费者设置偏好并输入更多信息，Stride Health也会更新每一个医保方案的成本估算和排名。美国卫生与公众服务部首席技术官布莱恩·西瓦克（Bryan Sivak）说：“他们利用了现成的数据集，将其制作成了极其实用的应用程序。我们都有过除了月付费额之外什么都不了解就购买了医保计划的经历，而Stride Health的出现帮我们摆脱了痛苦。”

Stride Health的缺点

不过，不是所有人都对这家公司的运营方式充满兴趣。Stride Health和eHealthInsurance会在医保计划被消费者购买后向医保公司收取佣金，这是他们的主要盈利模式。Consumers'Checkbook组织（提供医保计划推荐的非盈利性组织）主席罗伯特·克尤若夫（Robert Krughoff）担心这会导致Stride Health在推荐过程中出现偏心的情况。Stride Health、eHealthInsurance和其他类似公司宣称自己的搜索引擎不受保险公司佣金的影响，可以以多种变量为基础给出客观的推荐。而且，部分联邦法规也禁止根据佣金多少提供医保计划排名推荐服务。不过，这些法规仅适用于那些在Healthcare.gov这样联邦在线医保市场网站中销售医保计划的电子医保经纪公司。华盛顿与李大学法学院消费者与健康领域法律专家提摩西·约斯特（Timothy Jost）表示：“法律对Stride Health这样公司的经营模式是如何规定？法律的执行情况如何？我并不清楚。”

对于Stride Health和其他电子医保经纪公司而言，另一个要面临的问题是如何对医保计划进行排名。一般而言，医保计划的费用似乎是影响其排名的最重要因素。他们给出的可选择医保计划都是综合型的。“最佳医保计划”的内容取决于Stride Health与医保公司达成的合作合同。消费者协会医改政策部门副主任琳恩·昆西（Lynn Quincy）说：“我不会把网上的医保经纪公司作为唯一的信息来源，因为他们给你推荐的医保计划总是不全面的。他们可能重点推荐那些能给自己带来最多佣金的医保方案。”在她看来，Healthcare.gov和Covered California这样政府运营的医保市场网站才是中立客观的。

更重要的是，如果消费者想要根据奥巴马医改政策拿到政府补贴，那么Stride Health对他们的帮助就不太大。官方近期表示这一局面会很快得到改善，但就目前而言，只有通过政府的Covered California网站或者医保公司购买医保计划的加州居民才能享受政府补贴。也就是说，如果消费者通过类似Stride Health这样的公司购买了相同的医保计划，他们就丧失了领取政府补贴的资格。

另外，隐私问题也令人烦恼。不过2014年3月，公司CEO诺亚强调，他们绝不会将消费者的私人健康数据提供给医保公司。他表示，他们只会利用这些数据帮助消费者做出最明智的决策，选出最适合他们的医保计划。

Stride Health让选择医保计划更轻松

虽然问题多多，但是汤米·利普对自己在Stride Health的体验很满意。“他们的服务有点像TurboTax（美国一款报税软件）。整个过程非常简单，你只需要根据提示一步一步走下去就好。”

Stride Health已经为自己的算法申请了专利。利普使用他们的服务后，算法迅速为他提供了很多医保选项。系统为利普估算了每一个医保计划的年费、月支付额、免赔额以及利普自己需要在医生问诊和药物方面支出多少费用。从开始到结束，利普仅花费了10分钟就得到了全部信息。相比之下在Healthcare.gov这样的政府网站找到类似信息（医保方案年费、质量、特定计划可使用的医生等）要麻烦很多，消费者要在不同的网页间来回切换才能从零散的地方收集全需要的信息。

这样的服务也许存在一些问题，但他们的确弥补了联邦政府网站的不足，成为了有力的补充。Venrock风投公司合伙人、前任奥巴马总统在国家经济委员会医疗领域特别助理鲍勃·柯歇尔（Bob Kocher）说：“这些工具将非常有价值，因为依靠消费者自己收集医保信息实在太痛苦了。”

来源：奇点网