平安健康险发布国内首款企业中端医疗产品试水健康保险个人所得税试点

5月中旬，在财政部、国家税务总局和保监会联合发布《关于开展商业健康保险个人所得税政策试点工作的通知》后，医谷曾报道平安健康保险股份有限公司(以下简称“平安健康险”) 曾早有布局，计划就此通知，结合市场现状拟推出推出国内首款管理式医疗概念保险产品。

7月9日，平安健康险在北京举行了“2015中国企业员工健康状况及医疗福利报告暨国内首款管理式企业中端医疗保险产品”发布会。

五大发现

据介绍，《2015中国企业员工健康状况及医疗福利报告》由平安健康险联合零点咨询共同进行。整个调查历时半年，面向中国15个城市和8个行业的499位资深人力资源经理和2099企业员工。首次引进了世界一流健康险企业Discovery的Vitality年龄算法，通过员工的个人行为及身体状况计算其Vitality 年龄，有效帮助了解员工健康情况及影响其健康的关键因素。在此调查中主要有五大发现：

1. 中国企业员工健康状况堪忧

中国企业员工Vitality年龄平均比真实年龄老5.7岁，近60%的人员患有各类慢性疾病，工作压力是健康风险首要诱因，颈椎病、失眠等与工作相关疾病成为员工的主要困扰；

2. 员工病多假少，医疗开支有压力

超1/4企业员工每年就医次数3次以上，但病假天数多为1-4天，员工没有多余病假用于病后修养。近四成员工门急诊就诊花费超千元，住院医疗个人支出在20%以上，医疗支出带来一定经济负担。

从就诊支出数据分析，社保目录内报销比例仅为48%，其余52%的医疗开销均须由员工自行承担。社保覆盖范围的限制，使得员工面临一定的医疗开支压力

3. 企业在员工健康管理及医疗福利方面的投入获得的效益显著

据调研结果显示，超75%的企业HR、超50%的员工认为：企业在健康管理及医疗福利的投入对员工工作积极性，工作效率，缺勤率/病假率，对人才的吸引力和忠诚度/归属感带来了五大正向的直接效益。同时，企业所提供的健康管理及医疗福利服务项目越多，对vitality 年龄降低 、员工健康状况提升、改善员工病假情况效益越明显。

4. 企业对员工在健康管理及医疗福利服务方面的需求认知和实践存在不足

从调研结果可以看出：近54%的企业没有定期提醒员工的健康状况，24%的企业在体检后没有任何跟踪举措，53%的企业没有为员工提供锻炼的场所和时间。在各类健康管理及医疗福利服务中，员工期望实现而企业不能提供的项目有12项之多，如专家预约、家庭医生咨询、重大疾病保障、住院医疗保障等，以至出现了“企业所提供并非员工所想”的尴尬局面。

5. 企业及员工对健康管理及医疗福利服务各方面的满意度存在明显差距

企业与员工在企业健康管理、健康保险保障、医疗服务三个方面的满意度差值达到21.6%、25.2%、21.9%。在企业健康管理方面，企业HR较为关注企业健康管理所产生的效益，而员工则较为关注享受到的健康管理服务；在健康保险保障方面，企业HR更注重保险企业的性价比、对接人的专业性等，而员工则更加关注服务人员的态度、理赔速度等；在医疗服务方面，部分企业仅面向中、高层开发医疗服务，或向其员工推荐最基础的医疗服务（如门急诊预约等），从而影响了员工的满意度评分。企业和员工在衡量标准和健康管理及医疗福利立场上的不同导致了满意度上的差别。

打造线上HMO

结合调研，平安健康险此次推出的产品以“健康管理+保险保障”为设计思路，帮助企业实现员工“不生病、少生病、防大病、专家看病”四大功能。为更好适应企业及员工需求，产品方案设计灵活，门诊住院保障可选。与传统企业补充医疗相比，新产品实现5大差异化功能：

1. 引入平安好医生，为企业员工提供一对一在线咨询，提高就医效率；通过体检报告解读、建立健康档案等主动的健康管理服务，引导其养成健康的生活方式，降低患病概率，减少就医成本；

2. 健行天下得奖励：为了帮助企业员工养成健康的生活方式，平安健康险设立“健行天下”健康促进计划，让员工了解自己的健康状况，鼓励其积极运动，享受健康奖励；

3. 突破社保不受限：针对社保报销范围小、费用少的现状，该产品全面突破社保，不再担心社保对药品、检查设备和医疗耗材的限制，获得最佳治疗方案；

4. 大病升舱病无忧：重大疾病存在治疗费用高，个人负担重，就医环境差等现实问题，企业员工一旦发生约定的重大疾病，即可享受保额翻番及VIP病房；

5. 三甲名医轻松约：调研报告显示，专家预约是员工最关注的就医服务。平安健康整合了全国千位名医资源，打破地域限制，实现远程共享，手机随时随地轻松预约，免去找关系托人情的烦恼；

市场有待检验

5月12日，多部位联合发布的《关于开展商业健康保险个人所得税政策试点工作的通知》指出北京、上海、天津、重庆四个直辖市全市试点，各省、自治区分别选择一个人口规模较大且具有较高综合管理能力的试点城市。在试点地区个人购买符合规定的商业健康保险产品可以每月抵扣200元个人所得税。业内人士表示，伴随中国进入老龄化社会，目前的国家社保、医保的承载压力在不断加强，部分地区已经出现了亏空，《通知》的推出表明国家期望在保证基本医疗保障的情况下，通过社会保险的补充来满足个人健康保障的需求，一定程度是在给政府减负。但目前整体而言，无论是企业还是员工都未形成购买保险的理念和规划，整个市场还有待教育开发。不过200元个人所得税的抵扣无疑是希望成为一个卖点，企业可以通过采购不同的健康险来增加企业员工福利，促进公司成长。

此前，平安相关人士曾表示在产品销售上，平安还是计划通过传统渠道进行操作和试水。

来源：医谷网