两会聚焦｜惠民保3.0可持续发展新样板：“西湖益联保”完成首例CAR-T患者100%赔付

作为普惠性质的商业健康险，近年来，惠民保凭借投保低门槛、高保额、价格亲民的优势，以星火燎原之势渗透至全国百城。

近490万杭州市民投保的2022年度“浙里医保·西湖益联保”，具有保费低、保额高、保障高的特点。参保人员可获得最高315万元的医疗保障额度。同时享受大病保险补充医疗保障、住院和规定病种门诊医保目录外合理药品、材料补充医疗保障特定肿瘤及危重症创新药品、耗材医疗保障等保障。

作为行业领军的创新型医疗健康服务平台，镁信健康为“西湖益联保”提供包含定制化特药服务在内的全方位支持，助力西湖益联保完善特药目录，动态纳入医保目录外特定肿瘤创新药品，推动西湖益联保步入惠民保3.0时代。

2022年2月底，“西湖益联保”完成首例CAR-T疗法理赔，自收到参保用户杨先生报案起，镁信健康理赔服务团队全程追踪理赔状态，快速响应，协助其完成CAR-T疗法的理赔工作，从递交纸质理赔材料开始，24小时内即获得100%专项保额赔付。

以最快速度完成首例CAR-T疗法100%赔付

对于而立之年的杨先生来说，心中惦念的总还是父母的身体状况，尤其是母亲的病情。2021年5月的一个平常的下午，杨先生偶然发现母亲脖子的两侧肿了起来，他便开始催促母亲赶紧去医院做检查。

检查结果令人心碎，浙江大学医学院附属第二医院血液科钱文斌教授团队确诊其为弥漫性大B细胞淋巴瘤，经历了一线和二线方案多轮化疗后，疾病仍然控制不佳。 

杨先生非常担心母亲病情的恶化，同时也了解到淋巴瘤治疗领域的最新进展，CAR-T细胞治疗可能会给母亲带来生存的希望。主管医生肖希斌副主任介绍说：“CAR-T细胞治疗是新型精准免疫靶向疗法，为大B细胞淋巴瘤治疗带来革命性的改变，复发或者难治的大B细胞淋巴瘤常规化疗疗效差，中位生存期不足1年，目前应用CAR-T治疗患者完全缓解率可以超过50%，有希望获得长期生存，目前浙大二院血液内科CAR-T细胞治疗中心已经顺利开展了这项技术”。

去年，国内自主研发的CAR-T疗法取得历史性突破。2021年9月，药明巨诺靶向CD19的CAR-T产品瑞基奥仑赛注射液（商品名：倍诺达）正式获批，用于治疗经过二线或全身性治疗后成人患者的复发或难治性大B细胞淋巴瘤。这款创新药物的上市，给杨先生一家带去了新的希望。

但是幸福的到来不会一帆风顺，尽管有了治疗的希望，CAR-T疗法的高额药费的问题亦随之产生。CAR-T疗法是一种针对每个患者个体化制定的肿瘤免疫疗法，一位患者一个生产批次，因此生产成本较高，也导致其治疗所需费用不菲，且目前CAR-T疗法均不在医保报销范围内。

幸运的是，2022年1月，“西湖益联保”保障升级，CAR-T疗法被纳入责任三理赔目录。杨先生一家早已经参保了“西湖益联保”，“母亲在西湖益联保开售时就购买了，听说以前得过病也可以投保，保费也就一百多块一年。”在得知2022年度“西湖益联保”保障纳入了CAR-T疗法之后，杨先生惊喜万分，立即开始申请使用CAR-T疗法，并向“西湖益联保”项目组申请理赔。

在接到报案之后，镁信健康理赔运营团队协助保司迅速响应，全程追踪理赔状态，积极协助杨先生进行理赔资料收集，并基于镁信健康全面的DPT药房服务网络覆盖，引导其到就近药房递交理赔材料，以最快速度完成赔付。

据了解，杨先生帮母亲从2月20日递交纸质理赔材料，到2月21日理赔成功，仅24小时不到就成功获得100%赔付。“感谢‘西湖益联保’提供的先进的CAR-T疗法，不仅保障了我母亲的治疗，更帮我们缓解了治疗费用压力，重新点燃了我们的希望！”杨先生激动地表示。

镁信健康助力“惠民保”全面进入3.0时代

以患者为中心，助力构建更有幸福感的未来社会，正是镁信健康的理念所在，作为“西湖益联保”首个CAR-T疗法的赔付案例，杨先生母亲的故事也充分展现了“西湖益联保”保费低、保额高、既往症可保可赔、特药目录动态调整等普惠性特点，而这也是促进惠民保产品可持续发展的要点之一。

实际上，如何促进惠民保可持续发展在2022年全国两会上，也有不少代表委员提出自己的看法，纷纷为惠民保健康、平稳和可持续发展献计献策。

比如全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼便表示，要继续支持商业保险机构通过多样化的产品服务，满足人民群众多层次、个性化的健康保障需求。保险公司要落实好相关监管要求，优化产品设计，科学制定保障方案和费率，加强业务回溯，发挥自身服务和专业优势，确保惠民、可持续。监管机构对盲目抢占市场、扰乱市场秩序、损害消费者权益的行为也要坚决采取监管措施。

全国政协委员、中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文则指出，惠民保作为“互联网+”的新生事物仍然存在一些问题，比如信息披露不完善、各地赔付率差距很大等。因此他建议，应在政策支持上加大力度，比如国家医保局出台相关政策支持惠民保，并且允许和鼓励各地使用职工医保个人账户支付保费和建立行业自律组织和制订行业标准。

全国政协委员、对外经济贸易大学国家对外开放研究院研究员孙洁也表示，目前，我国惠民保业务仍处于发展的初级阶段，政府在支持和推动上仍有待加强。因此为加大惠民保政策支持力度，更好地发挥惠民保的积极作用，她建议要完善惠民保相关制度机制，构建数据信息共享平台，从而推动中西部地区惠民保业务发展。

完善惠民保相关制度机制，为用户提供良好的客户体验，也是惠民保的未来发展方向。目前，镁信健康凭借丰富的普惠型城市补充医疗保险项目经验，为各地的惠民保项目设计了包括动态的责任赔付调整机制、属地化运营、全面实用的增值服务和精细化的用户运营管理等特点在内的重要特点，为用户提供高品质的属地化健康服务，促进惠民保可持续发展，助力惠民保进入3.0新时代。

而“西湖益联保”正是镁信健康助力惠民保3.0时代的典型产品。为支持惠民保可持续发展，未来镁信健康将全力助力惠民保建设，促进优质医疗健康服务资源和保险产品的深度融合，为用户及家人提供更加全面、经济、优质的医疗健康服务，助力国家建设多层次医疗保障体系，协助构建“人人有保障，全家享健康”的幸福社会。

浙江大学医学院附属第二医院血液内科主任钱文斌表示："西湖益联保是真正能惠及到患者的保险产品，提高了更多患者接受CAR-T治疗的可能，祝福像杨先生母亲一样的患者，走在治愈的路上。"

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