众安保险发布中国百万医疗险行业发展白皮书,“尊享e生2021”多项升级新增15种进口特药

医疗健康 来源:医谷网
2021
01/06
20:57
医谷网 医疗健康

1月6日,以“保险新基建 数字新生态”为主题的众安保险第三届开放日活动在上海举行,作为国内首家互联网保险公司,众安保险在会上发布了一系列新成果。

《中国百万医疗险行业发展白皮书》 预计2025年行业保费破2000亿

近几年,百万医疗险凭着不限制疾病种类、不限制社保目录、高保额、低保费、高性价比等优势,在保险行业内名列前茅。其作为一种保额较高、保费较低的中端商业医疗保险,填补了基本医保和高端医疗险之间的空缺,能有效改善我国医疗保险覆盖广而不深的局面。

为了更好地预测未来发展规模,抢占市场先机,众安保险联合艾瑞咨询发布《中国百万医疗险行业发展白皮书》(以下简称《白皮书》),预测百万医疗险市场将在未来几年保持每年25%-40%的增速,到2025年,全市场保费规模将达到2010亿元。

据众安保险战略规划高级总监刘一凡介绍,2019年我国居民就医支出中,个人自付比重高达44.3%,明显高于主要发达国家,而商业健康保险的赔付支出也仅占5.6%,居民多样化医疗保障需求尚未得到满足。2020年1月,银保监会印发文件,提出力争到2025年,健康险市场规模超过2万亿元。

来源:艾瑞咨询研究院

而百万医疗险自诞生以来,百万医疗险市场参与者持续增加,市场产品数量快速扩充,保费规模一直呈现高速增长态势。根据艾瑞核算,2019年中国百万医疗险保费收入规模为345亿,同比增长102.9%。

《白皮书》推算,当前百万医疗险产品的行业均价约为540元,主力用户客群集中在30岁-45岁的年龄段。这一群体保单价格相对低,赔付出险几率也相对较低,属于健康险险种目标客群中的优质群体。

不过,随着大量竞争者的涌入,百万医疗险产品竞争触及阶段性同质化瓶颈,利润率下行压力有所增加。

同时,百万医疗险作为一款高杠杆的医疗险,用户理赔触点的频次相对有限。《白皮书》认为,未来保险服务一体化将是保险从低频向中高频用户触点迁移的必然选择,通过保险串联医疗服务资源,基于用户视角的全流程、端到端的一站式服务体验将成为差异化竞争的关键。

科技赋能将在百万医疗险全价值链上发挥更大的作用,通过智能化风控驱动控费成为各头部保司的核心议题之一。

以众安保险为例,2020年上半年在暖哇科技助力下,医疗控费能力显著提升,2020年上半年核保理赔端合计风控减损8500万,对应3个百分点的赔付率。

纵观百万医疗险整体发展形势,《白皮书》建议,应从产品创新差异化、覆盖人群细分化、获客运营多元化、保险服务一体化、科技赋能全面化、产业链条协同化六个方面实现百万医疗险行业的破局。目前部分头部保险公司通过持续创新,率先打破了同质化竞争局面,而众安保险已推出多年,经历了19次迭代的“尊享e生”就是这样一款保险行业内的“常青”产品。

尊享e生2021再升级 初次投保年龄扩展到70岁

在会场,众安保险产品研发高级总监孔庆坤正是发布了全新升级的百万医疗险产品“尊享e生2021”。其在标准百万医疗险的基础上,通过满足下沉市场和消费升级的双重需求,建立立体化的保障体系。

据孔庆坤介绍,尊享e生2021进行了多项升级,在保障范围上,众安保险首次将投保年龄从60周岁提升至70周岁,同时提供含严重阿尔茨海默病的的中老年特定疾病的确诊津贴,从而满足全家人的保障需求,这一保障范围未来将作为标准产品的一部分长期开放。目前众安保险已经积累了将近10万的60岁以上被保险人群数据,基于此,众安保险可以锚定科学的定价以确保产品的稳定性。

同时,尊享e生2021开放大慢病人群的专属医疗计划:糖尿病、高血压、甲状腺疾病、乳腺疾病、慢性肝病、慢性肾病人群,只要符合承保条件,相关既往疾病就可纳入保障范围。慢病人群首年赔付比例可达90%,续保时提交体检报告或历史无理赔均可提升赔付比例,最高可至100%。

在投保体验上,尊享e生2021提供一站式的投保页面。对于慢病人群来说,众安保险智能核保2.0系统可以引导六大慢病客户投保专属医疗计划;对于家庭用户来说,家庭投保更实惠,最高可省15%,选择家庭共享免赔额责任,全家还可以共享一万免赔额。

此外,基于尊享系列多年在医疗服务的沉淀,尊享e生2021为用户提供了重大疾病多方面保障方案。尊享e生2021新增覆盖了15种特种进口好药,治疗病症涵盖白血病、肺癌、乳腺癌等十大高发癌症,用药时从客户申请到入院接受治疗,都有专人进行诊疗协助服务;另外,尊享e生2021目前已经涵盖国内上市的83种特药,将动态更新药品库,保单用户可享受外购药指定药店直接结算,无需垫付。再者,尊享e生2021在医疗赔付方面一如既往多方位关怀用户,涵盖住院医疗、住院前30后30天门急诊医疗、特殊门诊医疗、质子重离子医疗、指定疾病及手术扩展特需医疗、互联网门急诊医疗等。

值得关注的是,尊享e生2021还融合众安互联网医院推出了拳头产品——“众安医管家”,做用户的建康管家。

医谷网记者在现场了解,尊享e生2021保单用户享受由众安医管家提供的专家问诊、图文咨询和健康资讯服务。专家问诊方面,6-65周岁被保险人可享受视频问诊服务,7*24小时不限次使用。 金牌医生平均15秒快速接诊,提供1对1视频交流、疾病诊断、用药处方等诊疗服务;图文咨询方面,用户可通过图文咨询的方式与健康服务人员进行1对1交流,众安医管家为用户提供图文交流、在线阅片、用药指导、 饮食运动等综合健康类咨询;健康资讯方面,众安医管家为被保险人提供7x24小时热点健康资讯。

孔庆坤表示:“依托于众安保险在大健康领域的生态布局,‘尊享e生’的背后蕴含着众安互联网医院资以及海量的医疗资源。在产品不断迭代升级中,‘尊享e’生已经形成了覆盖线上、线下门急诊和药品派送的全方位的健康保障服务体系,将健康服务真正从‘低频’走向‘高频’。‘尊享e生’继续升级,进一步诠释了众安保险正着力打造的融合互联网保险、医疗服务以及健康科技完整生态闭环的内涵。通过融合在线问诊与在线购药、健康管理与药品配送,众安保险将进一步完善“一站式”医疗健康服务,为用户打造温暖的就医体验。”

来源:医谷网

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